포트폴리오 시뮬레이터 하나를 직접 만들어 공개합니다. 이름은 ‘회수율 포트폴리오 계산기’입니다. 가진 미국 주식과 수량을 넣으면, 내 포트폴리오 전체가 1년에 원금의 몇 %를 돌려주는지 계산해 주는 웹 도구입니다.
이 블로그는 기업을 볼 때 회수율이라는 숫자를 씁니다. 주식을 예금으로 봤을 때의 이자율로, 배당수익률과 주식수 감소율을 더한 값입니다. 기업분석 글마다 회수율 카드를 붙여 왔는데, 정작 궁금한 것은 종목 하나가 아니라 내가 가진 종목을 모두 합친 숫자입니다. 그 계산을 대신해 주는 도구입니다.
- 가진 종목과 수량을 넣으면 포트폴리오 전체의 회수율과 성장률, 3·5·7·10년 뒤 회수율, 원금 회수 기간이 나옵니다.
- 수량을 바꿔 보는 조정 시뮬레이션과, 원하는 회수율·성장률에 닿는 비중을 찾아 주는 목표 맞추기가 있습니다.
- 설치도 가입도 없이 무료입니다. 넣은 내용은 내 브라우저에만 저장되고 다른 곳으로 보내지 않습니다.
- 이 블로그에서 분석한 종목 20개는 회수율 카드와 같은 숫자가 들어 있고, 그 밖의 종목은 직접 입력할 수 있습니다.
- 지금 회수율만 확인된 숫자이고, 앞으로의 숫자는 모두 추정입니다. 결과는 계산일 뿐 매수·매도 추천이 아닙니다.
포트폴리오 시뮬레이터 ‘회수율 포트폴리오 계산기’는 어떤 도구인가요
증권사 앱은 내 계좌의 평가 금액과 수익률을 보여 줍니다. 이 계산기는 다른 질문에 답합니다. “이 포트폴리오를 예금이라고 치면 이자율은 몇 %이고, 그 이자는 얼마나 빨리 커지는가”입니다.
첫 화면은 그 답을 한 문장으로 보여 줍니다. 아래는 계산기에 들어 있는 가상의 예시 포트폴리오(8종목)를 넣은 모습입니다. 회수율은 1.7%로 정기예금 금리 3.4%보다 낮고, 담은 회사들의 이익은 해마다 14.0~30.2%씩 커지는 중이라고 나옵니다.
바로 아래에는 종목별 비중 막대와 히트맵이 있습니다. 히트맵은 칸의 크기가 비중이고, 색이 짙을수록 회수율이 높습니다. 단추를 누르면 색의 기준을 성장률이나 오늘 등락으로 바꿀 수 있습니다. 주가는 몇 분마다 새로 받아 와서, 주가가 움직이면 배당수익률과 회수율도 함께 다시 계산됩니다.
무엇을 할 수 있나: 화면 열 가지
왼쪽 메뉴에 화면이 열 개 있습니다. 보는 화면 다섯, 바꿔 보는 화면 셋, 관리하는 화면 둘입니다.
회수율은 지금의 숫자이고, 이 블로그가 회수율만큼 중요하게 보는 것이 성장률입니다. 이익이 커지면 돌려주는 돈도 커지기 때문입니다. ‘3·5·7년 뒤’ 화면은 그 모습을 그립니다. 종목마다 지금 회수율을 그 종목의 성장률로 따로 키운 뒤, 비중대로 더한 선입니다.
성장률은 숫자 하나가 아니라 범위로 나옵니다. 기업분석 글의 카드처럼 최근 4년 연평균과 애널리스트 전망, 두 값을 그대로 쓰기 때문입니다. 그래서 그래프도 선 하나가 아니라 띠로 그려집니다. 선은 범위의 낮은 쪽 값입니다.
조정 시뮬레이션은 “이 종목을 줄이고 저 종목을 늘리면 어떻게 될까”를 미리 해 보는 화면입니다. 예시 포트폴리오에서 성장률이 높은 엔비디아를 25주에서 10주로 줄이고, 회수율이 높은 P&G를 30주에서 60주로 늘려 봤습니다.
회수율은 1.7%에서 2.0%로 오르고 한 해 배당금도 늘지만, 성장률은 14.0~30.2%에서 8.5~20.2%로 내려갑니다. 지금 받는 이자를 높이면 이자가 커지는 속도가 느려지는, 회수율과 성장률 사이의 주고받기가 숫자로 보입니다. 어느 쪽이 낫다는 답은 계산기가 주지 않습니다.
목표 맞추기는 거꾸로 묻는 화면입니다. 원하는 회수율을 먼저 넣으면, 가진 종목과 관심 종목 안에서 거기에 닿는 비중을 계산합니다. 답은 여러 개일 수 있어서, 지금 포트폴리오에서 가장 적게 움직이는 답을 고릅니다. 같은 예시에 목표 회수율 3.0%를 넣은 결과입니다.
평가액의 29.3%를 옮기면 닿는다고 나옵니다. 대신 성장률(낮은 쪽 값)은 14.0%에서 8.0%로 내려갑니다. 한 종목 최대 비중을 정하거나, 건드리지 않을 종목을 잠그거나, 목표 성장률을 함께 넣어 조건을 좁힐 수 있습니다. 이 결과는 조건에 맞는 숫자를 찾은 계산이지, 그렇게 사고팔라는 추천이 아닙니다.
마지막으로 분산·민감도 점검입니다. 업종이 한쪽에 쏠려 있지 않은지 보고, 주가가 한꺼번에 오르내리거나 성장률을 다르게 볼 때 포트폴리오 숫자가 얼마나 달라지는지 확인합니다.
예시에서 모든 종목의 주가가 20% 내리면, 그 값에 새로 사는 사람의 회수율은 1.7%에서 2.0%가 됩니다. 같은 배당이 더 높은 수익률이 되기 때문입니다. 주가와 회수율이 반대로 움직이는 이유는 주가와 회수율의 관계 글에 따로 정리했습니다.
쓰는 법: 종목을 넣으면 바로 계산됩니다
포트폴리오 시뮬레이터 화면은 컴퓨터와 휴대폰 어디서나 열립니다. 금액은 달러가 기본이고, 단추 하나로 원화 환산 금액을 볼 수 있습니다. 공유 링크를 만들면 종목과 수량만 담겨서, 평균 매수가나 기록은 상대에게 보이지 않습니다.
숫자는 어떻게 계산하나
종목 하나의 회수율·성장률·회수 체력은 회수율 계산 기준 글의 식 그대로입니다. 블로그에서 분석한 종목은 발행한 회수율 카드와 같은 공시 숫자를 쓰고, 주가만 지금 값으로 바꿔 배당수익률을 다시 계산합니다. 주식수 감소율과 성장률은 카드 값 그대로이며, 분기마다 카드를 바꿀 때 계산기의 숫자도 함께 바꿉니다.
여러 종목을 합칠 때 이 포트폴리오 시뮬레이터 안에서 쓰는 규칙은 이렇게 정했습니다.
비교 금리는 회수율 카드와 같은 한국은행의 예금은행 정기예금 평균 금리(한국은행 보도자료)이고, 설정에서 내가 가입한 예금 금리로 바꿀 수 있습니다. 주가는 Finnhub의 시세를, 원화 환산에는 공개 환율을 씁니다.
기억할 한계
- 확인된 숫자는 지금 회수율뿐입니다. 3·5·7·10년 후 회수율과 원금 회수 기간은 지금의 성장률과 돌려주는 비율이 그대로 이어진다고 본 추정입니다. 성장률이 연 25%를 넘는 종목이 있으면 화면에 따로 알립니다.
- 숫자가 들어 있는 종목은 블로그에서 분석한 20개입니다. 기업 19곳과 VOO ETF입니다. 새 글이 나오면 늘어납니다. 그 밖의 종목은 직접 입력한 값으로 계산하므로, 넣은 값이 맞는지는 넣는 사람이 확인해야 합니다.
- 주가만 실시간이고 나머지는 카드 기준일의 값입니다. 주식수 감소율과 성장률은 분기 공시가 나와 카드를 바꿀 때 함께 바뀝니다. 종목마다 숫자 기준일을 화면에 적어 두었습니다.
- 시세가 끊길 수 있습니다. 무료 시세를 모든 방문자가 나눠 쓰기 때문입니다. 받지 못하면 카드 기준일 종가로 계산하고 화면 위에 그렇게 표시합니다.
- 세금·환율·수수료는 넣지 않았습니다. 회수율은 세전이고 달러 기준입니다. 원화 금액은 보기 편하게 환산한 값이고, 정기예금과의 비교에는 환율 변동이 들어 있지 않습니다.
- 결과는 계산이지 추천이 아닙니다. 목표 맞추기와 추가 매수 계획은 넣은 조건에 맞는 숫자를 찾을 뿐, 그 종목이 좋은지는 판단하지 않습니다. 회사의 사정은 각 기업분석 글에서 확인해 주세요.
덧붙이는 말
- 화면 캡처는 계산기의 ‘예시 포트폴리오로 둘러보기’로 나오는 가상의 구성(8종목)을 2026년 11월 12일 미국 종가로 계산한 화면입니다. 주가가 바뀌면 같은 구성이라도 숫자가 달라집니다(작성일 2026년 11월 13일).
- 예시에 든 종목의 분석 글: 엔비디아, P&G, JP모건체이스, 구글(알파벳), VOO ETF.
- 넣은 종목과 수량은 각자의 브라우저에만 저장되고 서버로 보내지 않습니다. 계산기에는 서버가 없습니다.
- 돈으로 보기 화면의 배당금은 세전과 원천징수 뒤 금액을 함께 보여 줍니다. 한국 거주자가 받는 미국 주식 배당에는 보통 현지에서 15%가 원천징수되고, 비율은 설정에서 바꿀 수 있습니다.
- 회수율이 무엇인지는 회수율 기초글에, 계산식과 예외 처리는 회수율 계산 기준 글에 있습니다.
- 쓰다가 틀린 숫자나 불편한 점을 발견하면 댓글로 알려 주세요. 고쳐 나가겠습니다.
이 글은 투자 권유가 아니며, 투자 판단과 그 책임은 본인에게 있습니다.